Calcula el interés compuesto de una inversión según tasa de interés, frecuencia de capitalización y plazo en años. Simulador online con fórmula y ejemplo. Utiliza punto como separador decimal.
El interés compuesto es un concepto financiero que describe cómo el valor de una inversión crece exponencialmente con el tiempo. A diferencia del interés simple, donde solo se gana interés sobre el capital principal, en el interés compuesto se gana interés tanto sobre el capital inicial como sobre los intereses acumulados en períodos anteriores. Esto resulta en un crecimiento más rápido de la inversión a largo plazo.
El cálculo del interés compuesto tiene en cuenta varios factores: el capital inicial, la tasa de interés, el tiempo de la inversión y la frecuencia de capitalización (cuántas veces al año se añade el interés al capital). Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el rendimiento final de la inversión.
Donde:
Supongamos que inviertes $1000 en una cuenta de ahorro que ofrece un 5% de interés anual, capitalizado mensualmente, durante 5 años. De esta manera, tendríamos:
Después de 5 años, el valor futuro de tu inversión inicial será de $1283.4. Esto significa que has ganado $283.4 en intereses. Si hubieras recibido interés simple, solo habrías ganado $250 ($50 por año). El interés compuesto te ha permitido ganar $33.4 adicionales.
La misma tasa anual rinde distinto según cuántas veces por año se capitaliza. Con $10.000 al 10% anual durante 5 años:
La diferencia entre capitalización anual y diaria es de $382 en 5 años — relevante en inversiones grandes o plazos largos. A corto plazo (menos de 1 año) el impacto es menor.
El mismo mecanismo que hace crecer las inversiones también acelera las deudas. Una deuda de $500.000 en una tarjeta de crédito con tasa del 4% mensual (≈48% anual), si no se paga nada durante un año:
La deuda creció $300.500 sin hacer ninguna compra adicional. Por eso las deudas de consumo con tasas altas son el peor escenario para el interés compuesto.
La Regla del 72 lo calcula rápido: dividís 72 entre la tasa anual. Con 6% anual: 72 ÷ 6 = 12 años para duplicar el capital. Con 9% anual: 8 años. Con 12% anual: 6 años. Es una aproximación muy útil para comparar opciones de inversión de cabeza.
La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa que se anuncia, pero no considera la capitalización. La TEA (Tasa Efectiva Anual) es el rendimiento real una vez aplicada la capitalización. Con TNA 12% capitalizada mensualmente, la TEA es (1 + 0,01)¹² - 1 = 12,68%. Siempre comparar inversiones usando la TEA, no la TNA.
El mecanismo es idéntico en cualquier moneda, pero la tasa y el período importan. Una tasa del 5% en dólares y 5% en pesos locales no son equivalentes si hay inflación diferencial. Para comparar correctamente, hay que usar la tasa real (tasa nominal menos inflación) en cada moneda.
La función =VF(tasa; nper; pago; va) calcula el valor futuro. Para $1.000 al 5% anual durante 5 años capitalizado mensualmente: =VF(0,05/12; 60; 0; -1000) devuelve $1.283,36. El capital inicial va negativo porque representa una salida de dinero. En inglés la función es =FV().