Calculadora de Interés Simple

¿Qué es el interés simple?

El interés simple es una forma de calcular el interés generado sobre una cantidad inicial de dinero, conocida como principal, a lo largo de un periodo de tiempo determinado. Es uno de los métodos más sencillos y directos para calcular el interés, ya que no toma en cuenta el interés acumulado de períodos anteriores. Este tipo de interés es comúnmente utilizado en préstamos y depósitos a corto plazo.

¿Cómo se calcula el interés simple?

El interés simple se calcula utilizando la siguiente fórmula

Donde:

• Ci es el capital inicial (o principal)
• r es la tasa de interés anual (en forma decimal)
• t es el tiempo que el dinero está invertido o prestado, expresado en años

Para convertir la tasa de interés porcentual a decimal, simplemente divídela por 100. Por ejemplo, una tasa del 5% se convierte en 0.05.

Ejemplo de interés simple

Supongamos que inviertes $1000 a una tasa de interés anual del 5% por un periodo de 3 años. Usando la fórmula del interés simple:

Entonces, al final de 3 años, habrás ganado $150 en interés. El monto total, sumando el principal y el interés, sería $1150.

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

La principal diferencia entre el interés simple y el compuesto radica en la forma en que se calcula y acumula el interés:

• Interés Simple: Se calcula únicamente sobre el monto principal. El interés ganado en periodos anteriores no se suma al principal para el cálculo de interés en periodos futuros.
• Interés Compuesto: Se calcula sobre el monto principal y también sobre el interés acumulado de periodos anteriores. Esto significa que cada periodo, el interés se calcula sobre una cantidad mayor, lo que resulta en un crecimiento más rápido del capital invertido o del monto adeudado.

Por ejemplo, si inviertes $1000 a una tasa del 5% anual durante 3 años, el interés compuesto se calcularía de la siguiente manera:

En este ejemplo, el interés compuesto genera más interés ($157.63) en comparación con el interés simple ($150) al final de los 3 años. La diferencia es pequeña a corto plazo pero se vuelve enorme a décadas: a 30 años con las mismas condiciones, el interés simple daría $1.500 mientras que el compuesto llegaría a $3.322.

¿Cuándo se aplica el interés simple en la práctica?

El interés simple es más común de lo que parece en productos financieros cotidianos:

• Préstamos personales de corto plazo: muchas financieras y cooperativas de crédito calculan los intereses sobre el capital original durante el plazo del préstamo.
• Pagarés y letras de cambio: instrumentos de deuda comercial donde el interés se pacta sobre el monto inicial.
• Depósitos a plazo fijo: en algunos bancos, los plazos fijos cortos liquidan el interés al vencimiento usando interés simple sobre el capital depositado.
• Créditos de consumo a cuotas fijas: aunque la cuota incluye amortización e interés, el contrato puede estipular la tasa como simple anual sobre el saldo inicial.

Cómo calcular el interés simple en meses o días

La fórmula usa el tiempo en años. Para convertir:

• Meses a años: dividir la cantidad de meses entre 12. Un préstamo a 6 meses → t = 6/12 = 0,5
• Días a años: dividir los días entre 365 (o 360, según la convención del contrato). Un pagaré a 90 días → t = 90/365 = 0,247

Ejemplo con plazo en meses

Préstamo de $5.000 al 18% anual por 8 meses:

Preguntas Frecuentes

¿La tasa del contrato es mensual o anual? ¿Cómo convierto?

Los contratos suelen expresar la tasa anual (TNA). Para obtener la tasa mensual equivalente en interés simple, dividís por 12: una TNA del 24% equivale a un 2% mensual. Ojo: esto solo aplica para interés simple. En interés compuesto la conversión es diferente y no se puede dividir linealmente.

¿Puedo usar la fórmula para calcular cuánto tiempo tardaré en pagar un préstamo?

Sí, despejando t: t = Interés ÷ (Ci · r). Si pediste $2.000 al 12% anual y pagaste $360 de interés, el plazo fue: t = 360 ÷ (2.000 · 0,12) = 1,5 años (18 meses).

¿El interés simple siempre es perjudicial para el deudor?

No necesariamente. A plazos cortos, el interés simple y el compuesto dan resultados muy parecidos. El interés simple puede ser preferible para el deudor cuando el plazo es largo, ya que no se acumulan intereses sobre intereses. El problema es que en la práctica los préstamos largos casi siempre usan interés compuesto.

¿Cómo sé si mi banco usa interés simple o compuesto?

El contrato debe especificarlo. Buscá los términos "TNA" (tasa nominal anual, asociada al interés simple) versus "TEA" (tasa efectiva anual, asociada al compuesto). Si el contrato solo menciona una tasa mensual fija sobre el saldo original, es interés simple. Si el saldo sobre el que se calcula el interés cambia cada período, es compuesto.